Waarom je eigen geld nodig hebt
Je hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de waarde van de woning (Tijdelijke regeling hypothecair krediet, art. 5). Alleen voor energiebesparende maatregelen mag je iets meer lenen. Alles daarbuiten komt uit je eigen zak:
- De kosten koper. Overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, hypotheekadvies en eventueel een bouwkundige keuring.
- Overbieden. Bied je meer dan de taxatiewaarde, dan betaal je het verschil zelf.
- Wat je niet kunt lenen. Is je inkomen te laag voor de volle koopprijs, dan vul je het gat aan met spaargeld.
Rekenvoorbeeld: een huis van € 400.000
| Starter | Geen starter | |
|---|---|---|
| Overdrachtsbelasting | € 0 | € 8.000 |
| Notaris, taxatie, advies, keuring, bankgarantie | € 5.950 | € 5.950 |
| NHG-premie (0,4%) | € 1.600 | € 1.600 |
| Eigen geld nodig | € 7.550 | € 15.550 |
Starter: jonger dan 35 en de startersvrijstelling nooit gebruikt. Richtbedragen uit onze rekenhulp, overdracht in 2026, met een hypotheek van € 400.000 met NHG. De keuring is een schatting; de andere bedragen hebben een bron. Een deel krijg je later terug via je aangifte: de kosten voor je hypotheek zijn aftrekbaar.
Welke kosten krijg je terug?
De kosten om je hypotheek af te sluiten zijn aftrekbaar: advies, taxatie, de hypotheekakte bij de notaris en de NHG-premie. De bankgarantie staat niet op de lijst van de Belastingdienst, dus die rekenen we niet mee. Verdien je € 60.000, dan krijg je in het voorbeeld ongeveer € 2.700 terug (2026): 37,56% van die kosten, plus extra algemene heffingskorting omdat je inkomen door de aftrek daalt. De overdrachtsbelasting en de leveringsakte zijn niet aftrekbaar. Je krijgt het geld pas na je aangifte, of eerder met een voorlopige aanslag. Je moet het dus wel eerst zelf hebben.
Rekenhulp
Reken het uit voor jouw huis
Een paar vragen, en je ziet je overdrachtsbelasting en hoeveel eigen geld je nodig hebt.
Bereken je eigen geld →Lees ook
- Startersvrijstelling 2026 en 2027
- Hoeveel hypotheek kost je studieschuld?
- NHG-grens 2027: € 500.000
- Lenen van je ouders? Bereken je familiehypotheek
- Huurtoeslag en sparen voor een huis
- Hoeveel huis kun je betalen?
Bronnen
- Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026, art. 5 (maximaal 100% van de woningwaarde)
- Belastingdienst: aftrekbare kosten bij aankoop
- Richtbedragen voor notaris, taxatie, advies, keuring en bankgarantie
- Overdrachtsbelasting en NHG: alle bronnen
Getallen laatst gecontroleerd op .